| |
Indywidualne Konto Emerytalne PZU Życie SA
Naszym zdaniem: Dobry wybór dla osób, które reagują alergicznie na opłaty wstępne, choć nie jest to jedyny produkt na rynku nie zawierający tych opłat. Niestety, poziom opłat za zarządzanie aktywami w funduszach PZU nie jest niski. W zamian za brak opłaty wstępnej pobierane są opłaty manipulacyjne od wpływających składek. Chociaż od opłat w żadnym IKE się nie ucieknie, naszym zdaniem w PZU Życie jest trochę za drogo. Szeroka sieć sprzedaży zapewni temu produktowi spory udział rynkowy. Jego opłacalność jest najlepsza dla osób, które skierują na IKE do tysiąca złotych rocznie, rabat związany z wysokimi wpłatami jest naszym zdaniem zbyt niski, niewielu klientów będzie wpłacała pieniądze jednorazowo. Czekamy niecierpliwie na agresywniejszą wersję Programu Rekomendowanego.
Wybralibyśmy: Program Indywidualny, ponieważ Rekomendowany jest naszym zdaniem zbyt zachowawczy. Akcje są dobrym wyborem do pięćdziesiątki, mniej opłacalne fundusze mają mniejsze szanse na przyniesienie realnego zysku (do opłaty za zarządzanie doliczamy inflację i wychodzi nam, że fundusz powinien regularnie przynosić zysk co najmniej 10% rocznie - w przypadku funduszy bezpiecznych jest to mało realne).
Minimalne składki
Minimalna wysokość pierwszej wpłaty wynosi 100 zł.
Minimalna wysokość kolejnych wpłat wynosi 50 zł.
W ciągu 10 miesięcy od daty podpisania umowy trzeba dokonać wpłat na łączną sumę minimum 500 zł.
Opłaty związane z IKE
Nie ma opłaty za otwarcie konta IKE.
Przeniesienie środków w ramach konta IKE pomiędzy dostępnymi programami inwestowania (o których piszemy niżej) jest bezpłatne.
W przypadku przeniesienia IKE do innej instytucji (wypłata transferowa) opłata jest uzależniona od czasu trwania umowy. Jeżeli wypłata transferowa jest dokonywana w ciągu pierwszych 10 miesięcy od podpisania umowy, opłata wynosi 10% środków. Jeżeli wypłata jest dokonywana później - opłata nie jest pobierana.
Od każdej składki pobierana jest opłata manipulacyjna, która wynosi:
- w pierwszym roku działania IKE - 3,4% składki;
- w drugim roku działania IKE - 3% składki;
- od trzeciego do piątego roku działania IKE - 2,5% składki;
- od szóstego do dziesiątego roku działania IKE - 2% składki;
- od jedenastego roku działania IKE - 1% składki;
Przy wpłatach przekraczających 2.500 zł opłaty manipulacyjne są zmniejszane o 20% i wynoszą odpowiednio: 2,72%, 2,4%, 2%, 1,6% i 0,8%.
Dodatkowy upust otrzymują osoby w wieku od 40 do 50 lat (opłata manipulacyjna zmniejszona o kolejne 10%) oraz osoby powyżej 50 roku życia (opłata manipulacyjna zmniejszona o 20%). Zniżki sumują się i mogą wynosić łącznie do 40% od stawki podstawowej.
Opłaty za zarządzanie funduszami kapitałowymi
Opłaty za zarządzanie są zawarte w cenach jednostek rozliczeniowych i wynoszą:
- Fundusz Papierów Dłużnych POLONEZ - 1,5% w skali roku;
- Fundusz Stabilnego Wzrostu MAZUREK - 2% w skali roku;
- Fundusz Akcji - 3% w skali roku.
Suma ubezpieczenia
Składka ubezpieczeniowa jest zawarta w opłacie manipulacyjnej. Osoby uposażone otrzymają całość oszczędności zgromadzonych w IKE oraz sumę ubezpieczenia w wysokości 1.000 zł.
Programy inwestowania
Program Indywidualny wymaga bezpośrednich decyzji właściciela IKE. Samodzielnie ustala on alokację składki (do których funduszy i w jakiej proporcji kierować pieniądze) oraz przenosi zebrane już oszczędności pomiędzy funduszami. Ewentualne zmiany są bezpłatne.
Program Rekomendowany to portfel kierowany przez towarzystwo. Alokacja środków jest dokonywana automatycznie w miarę rosnącego wieku klienta. Oto skład portfela uzależniony od wieku:
| Wiek oszczędzającego |
Fundusz Akcji |
Fundusz Stabilnego Wzrostu |
Fundusz Papierów Dłużnych |
| do 25 lat |
50% |
50% |
0% |
| od 26 do 30 lat |
40% |
60% |
0% |
| od 31 do 35 lat |
30% |
70% |
0% |
| od 36 do 40 lat |
20% |
80% |
0% |
| od 41 do 45 lat |
10% |
90% |
0% |
| od 46 do 50 lat |
0% |
100% |
0% |
| od 51 do 55 lat |
0% |
87,5% |
12,5% |
| od 56 lat |
0% |
75% |
25% |
Istnieje możliwość uruchomienia dodatkowego konta poza IKE, na które będą kierowane składki przekraczające ustawowy roczny limit oszczędzania.
|
