|
Indywidualne Konto Emerytalne Union Investment
Naszym zdaniem: Inwestowanie w TFI będzie najskuteczniejszym sposobem pomnażania oszczędności emerytalnych. W ofercie Union Investment przeraża wysoka opłata za otwarcie rejestru, ale jest ona z nawiązką rekompensowana niskimi opłatami za zarządzanie i brakiem dodatkowych kosztów. Z jednej strony podoba nam się jasność i klarowność oferty (według zasady "płacisz tylko raz"), ale z punktu widzenia marketingowego wysokość opłaty za otwarcie rejestru może działać negatywnie.
Wybralibyśmy: wariant portfela indywidualnego, dla osób młodych agresywny (Akcje i UniGlobal), dla starszych zrównoważony (Akcje i Zrównoważony) a dla osób powyżej 50-tki bezpieczny (Obligacji i 30% Zrównoważnego - z wiekiem udział tego drugiego powinien spadać aż do zera przy ukończeniu 57-58 roku życia).
Warianty inwestycyjne
Inwestowanie w Union Investment TFI jest możliwe w trzech wariantach.
Najmniej popularny (a szkoda) będzie zapewne wariant indywidualny, w którym klient samodzielnie wybiera ile procent składki będzie lokował w poszczególnych funduszach. Ma wówczas do wyboru cztery fundusze (typu FIO), ale inwestować może tylko w dwa wybrane. Wariant indywidualny można konstruować z funduszy: UniKorona Obligacji (polecamy osobom po 50 roku życia), UniKorona Zrównoważony (polecamy osobom po 40 roku życia), UniKorona Akcje (dla osób do 40-tki) oraz UniGlobal (portfel najbardziej ryzykowny, gdyż do sytuacji na giełdach dochodzą jeszcze ryzyka kursowe).
Osobom, które wolałyby nie zajmować się takimi decyzjami Union Investment proponuje dwa warianty modelowe: umiarkowany (dla osób starszych lub nie lubiących dużego ryzyka) oraz dynamiczny (potencjalnie zyskowniejszy, ale i niebezpieczniejszy). W obu wariantach modelowych udział funduszy inwestycyjnych zmienia się wraz z wiekiem klienta na coraz bezpieczniejsze.
Minimalne wpłaty
Pierwsza wpłata musi wynosić co najmniej 1.000 zł. Od sumy skierowanej na inwestycje towarzystwo odejmie - jedyną poważną - opłatę za otwarcie rejestru IKE.
Każda kolejna wpłata musi wynosić co najmniej 100 zł, ale nie jest wymagane wpłacanie składek w każdym roku. Oczywiście należy pamiętać o zastrzeżeniach ustawowych dotyczących regularności wpłat i czasu inwestowania w IKE.
Opłaty
Najważniejszą i najwyższą opłatą w tym produkcie jest koszt otwarcia rejestru IKE:
- dla osób w wieku 18-29 lat wynosi ona 500 zł;
- dla osób w wieku 30-39 lat wynosi ona 400 zł;
- dla osób w wieku 40-49 lat wynosi ona 300 zł;
- dla osób w wieku 50-54 lata wynosi ona 200 zł;
- dla osób w wieku 55 lat i więcej wynosi ona 100 zł.
W zamian za wysoką opłatę za otwarcie rachunku (mającą na celu przede wszystkim ograniczenie liczby tzw. skoczków - osób, które chciałyby często zmieniać instytucje zarządzające IKE) w ofercie Union Investment nie ma żadnych dalszych poważnych kosztów poza opłatami za zarządzanie funduszami (na poziomie niższym niż średnia rynkowa).
Czynności bezpłatne
Nabycie jednostek uczestnictwa w funduszach (możemy wpłacać z dowolną regularnością).
Wypłata transferowa bez względu na czas działania umowy (czyli bezpłatna możliwość przeniesienia IKE do innej instytucji zarządzającej).
Zwrot składek (czyli zerwanie umowy IKE i wypłata oszczędności przed osiągnięciem wymogów ustawowych - ale tracimy ulgę podatkową).
Konwersja jednostek (w wariancie indywidualnym możemy dowolnie często przerzucać oszczędności pomiędzy funduszami inwestycyjnymi - z zastrzeżeniem, że możemy inwestować naraz tylko w dwa OFI).
Wypłata oszczędności po spełnieniu wymogów ustawowych.
Opłaty za zarządzanie
Podobnie jak w przypadku innych funduszy inwestycyjnych również w UniKoronach znajdziemy opłaty za zarządzanie. Są one wyraźnie niższe od średniej rynkowej oraz zdecydowanie niższe np. od oferty Commercial Union (przypomnijmy, że w CU opłaty roczne wynoszą 3 i 4% w oferowanych dla IKE funduszach kapitałowych). Oto zestawienie rocznych opłat za zarządzanie (są one rozliczane w cenie jednostki, z kont IKE nie są pobierane bezpośrednio żadne pieniądze):
- UniKorona Obligacje FIO - 1,2% rocznie;
- UniKorona Zrównoważony FIO - 2% rocznie;
- UniKorona Akcje FIO - 2% rocznie;
- UniGlobal FIO - 2% rocznie.
Istnieje możliwość dokonywania wpłat powyżej ustawowego limitu w ramach dodatkowego planu oszczędzania.
|
