NAWIGATOR:      Strona główna -> Emerytury z trzech filarów -> IKE

| Poprzednia strona | Następna strona | Kto może założyć IKE? osoby w wieku od 16 do 18 lat; ale tylko i wyłącznie wówczas, gdy wykonują pracę na podstawie umowy o pracę (na konto IKE dziecka nie mogą nic wpłacać np. rodzice, kierowane kwoty nie mogą być wyższe niż zarobki dziecka netto); osoby w wieku od 18 do 55 lat (mogą być nawet bezrobotne lub niepracujące) to główny odbiorca oferty IKE; osoby w wieku od 55 do 58 lat - jeżeli zecydują się zainwestować ponad połowę środków na co najmniej 4 lata przed wypłatą lub jeżeli będą regularnie oszczędzać przez 4 lata; osoby w wieku pow. 58 lat - jeżeli zdecydują się zainwestować ponad połowę środków na co najmniej 3 lata przed wypłatą lub jeżeli będą regularnie oszczędzać przez 3 lata. Ile trzeba wpłacać? Ustawa przewiduje, że na swoje konto w IKE można wpłacić maksymalnie 150% średniej miesięcznej pensji rocznie. W 2004 r. limit wynosił 3.435 zł, w 2005 r. 3635,00 zł. Zdaniem wielu krytyków jest to suma zbyt niska i przynosząca sensowny efekt dopiero po 10-15 latach oszczędzania. IKE NIE ZASTĄPI KONIECZNOŚCI DODATKOWEGO OSZCZĘDZANIA. Dotyczy to szczególnie osób przyzwyczajonych do wysokiej stopy życiowej, mających dochód w rodzinie od 4 tys. zł miesięcznie wzwyż. IKE nie ma ustawowo określonej minimalnej sumy inwestycji, ale taka minimalna kwota pojawia się w poszczególnych ofertach kont IKE. Czy mogę na wszelki wypadek otworzyć dwa konta IKE? Nie. Jeżeli to zrobisz, to w chwili wycofywania oszczędności w dowolnym terminie zostaniesz obłożony karnym podatkiem w wysokości aż 75% zysków z kapitału. Na wszystkich kontach IKE, nie tylko likwidowanym! Jak długo trzeba wpłacać? osoby w wieku do 55 lat (a dokładniej: urodzone nie wcześniej niż 1 stycznia 1949 r.) muszą wpłacić pieniądze co najmniej w pięciu latach kalendarzowych - chodzi o wymuszenie systematyczności - LUB wpłacić co najmniej połowę środków na co najmniej 5 lat przed likwidacją IKE. Przykłady: 54-latek wpłacił w 2005 roku 3.000 zł, w 2006 roku 3.000 zł i w 2007 roku 2.000 zł. Potem wpłacał po 100 zł. Wypłatę zwolnioną od podatku będzie mógł trzymać dopiero w 2011 roku (po ukończeniu 60 roku życia). 50-latek w latach od 2005 do 2009 wpłacał po 3.000 zł. Wypłatę zwolnioną od podatku będzie mógł otrzymać w 2011 roku, ale tylko pod warunkiem, że nabył prawa emerytalne w 55 roku życia. Jeżeli nie, prawo do wypłaty uzyska dopiero w 2015 roku. 55-latek wpłacił w 2005 roku 3.000 zł, w 2006 roku 2.500 zł, w roku 2007 2.000 zł, w roku 2008 1.500 zł, w roku 2009 1.000 zł. Wypłatę zwolnioną od podatku otrzyma już w 2010 roku. 50-latek wpłaca co roku po 3.000 zł. Wypłatę zwolnioną od podatku może otrzymać w wieku 55 lat (jeżeli uzyskał już prawa emerytalne), ale w większości wypadków dopiero w 60 roku życia. 30-latek wpłaca co roku 3.000 zł. Wypłatę zwolnioną od podatku może otrzymać w wieku 55 lat (jeżeli uzyskał już prawa emerytalne), ale w większości wypadków dopiero w 60 roku życia. osoby urodzone pomiędzy 1 stycznia 1946 r. a 31 grudnia 1948 r. mają obniżony warunek systematyczności wpłat do czterech lat, LUB muszą wpłacić ponad połowę oszczędności najpóźniej 4 lata przed wypłatą. osoby urodzone do 31 grudnia 1945 r. mają obniżony warunek systematyczności wpłat do trzech lat, LUB muszą wpłacić ponad połowę oszczędności najpóźniej 3 lata przed wypłatą. Biorąc pod uwagę realną efektywność oszczędzania (rosnącą wraz z upływem czasu) widzimy, że ten produkt powstał z myślą o osobach do pięćdziesiątki, które mają przed sobą co najmniej 10 lat oszczędzania. | Poprzednia strona | Następna strona |

NAWIGATOR:      Strona główna -> Emerytury z trzech filarów -> IKE