Jak długo trzeba wpłacać?
- osoby w wieku do 55 lat (a dokładniej: urodzone nie wcześniej niż 1 stycznia 1949 r.) muszą wpłacić pieniądze co najmniej w pięciu latach kalendarzowych - chodzi o wymuszenie systematyczności - LUB wpłacić co najmniej połowę środków na co najmniej 5 lat przed likwidacją IKE.
Przykłady:
- 54-latek wpłacił w 2005 roku 3.000 zł, w 2006 roku 3.000 zł i w 2007 roku 2.000 zł. Potem wpłacał po 100 zł. Wypłatę zwolnioną od podatku będzie mógł trzymać dopiero w 2011 roku (po ukończeniu 60 roku życia).
- 50-latek w latach od 2005 do 2009 wpłacał po 3.000 zł. Wypłatę zwolnioną od podatku będzie mógł otrzymać w 2011 roku, ale tylko pod warunkiem, że nabył prawa emerytalne w 55 roku życia. Jeżeli nie, prawo do wypłaty uzyska dopiero w 2015 roku.
- 55-latek wpłacił w 2005 roku 3.000 zł, w 2006 roku 2.500 zł, w roku 2007 2.000 zł, w roku 2008 1.500 zł, w roku 2009 1.000 zł. Wypłatę zwolnioną od podatku otrzyma już w 2010 roku.
- 50-latek wpłaca co roku po 3.000 zł. Wypłatę zwolnioną od podatku może otrzymać w wieku 55 lat (jeżeli uzyskał już prawa emerytalne), ale w większości wypadków dopiero w 60 roku życia.
- 30-latek wpłaca co roku 3.000 zł. Wypłatę zwolnioną od podatku może otrzymać w wieku 55 lat (jeżeli uzyskał już prawa emerytalne), ale w większości wypadków dopiero w 60 roku życia.
- osoby urodzone pomiędzy 1 stycznia 1946 r. a 31 grudnia 1948 r. mają obniżony warunek systematyczności wpłat do czterech lat, LUB muszą wpłacić ponad połowę oszczędności najpóźniej 4 lata przed wypłatą.
- osoby urodzone do 31 grudnia 1945 r. mają obniżony warunek systematyczności wpłat do trzech lat, LUB muszą wpłacić ponad połowę oszczędności najpóźniej 3 lata przed wypłatą.
Biorąc pod uwagę realną efektywność oszczędzania (rosnącą wraz z upływem czasu) widzimy, że ten produkt powstał z myślą o osobach do pięćdziesiątki, które mają przed sobą co najmniej 10 lat oszczędzania.
| Poprzednia strona | Następna strona |