NAWIGATOR:      Strona główna -> Emerytury z trzech filarów -> IKE
 

| Poprzednia strona | Następna strona |

Kto może założyć IKE?

Ile trzeba wpłacać?
Ustawa przewiduje, że na swoje konto w IKE można wpłacić maksymalnie 150% średniej miesięcznej pensji rocznie. W 2004 r. limit wynosił 3.435 zł, w 2005 r. 3635,00 zł. Zdaniem wielu krytyków jest to suma zbyt niska i przynosząca sensowny efekt dopiero po 10-15 latach oszczędzania.
IKE NIE ZASTĄPI KONIECZNOŚCI DODATKOWEGO OSZCZĘDZANIA. Dotyczy to szczególnie osób przyzwyczajonych do wysokiej stopy życiowej, mających dochód w rodzinie od 4 tys. zł miesięcznie wzwyż.
IKE nie ma ustawowo określonej minimalnej sumy inwestycji, ale taka minimalna kwota pojawia się w poszczególnych ofertach kont IKE.

Czy mogę na wszelki wypadek otworzyć dwa konta IKE?
Nie. Jeżeli to zrobisz, to w chwili wycofywania oszczędności w dowolnym terminie zostaniesz obłożony karnym podatkiem w wysokości aż 75% zysków z kapitału. Na wszystkich kontach IKE, nie tylko likwidowanym!

Jak długo trzeba wpłacać?

  • osoby w wieku do 55 lat (a dokładniej: urodzone nie wcześniej niż 1 stycznia 1949 r.) muszą wpłacić pieniądze co najmniej w pięciu latach kalendarzowych - chodzi o wymuszenie systematyczności - LUB wpłacić co najmniej połowę środków na co najmniej 5 lat przed likwidacją IKE.
      Przykłady:
    • 54-latek wpłacił w 2005 roku 3.000 zł, w 2006 roku 3.000 zł i w 2007 roku 2.000 zł. Potem wpłacał po 100 zł. Wypłatę zwolnioną od podatku będzie mógł trzymać dopiero w 2011 roku (po ukończeniu 60 roku życia).
    • 50-latek w latach od 2005 do 2009 wpłacał po 3.000 zł. Wypłatę zwolnioną od podatku będzie mógł otrzymać w 2011 roku, ale tylko pod warunkiem, że nabył prawa emerytalne w 55 roku życia. Jeżeli nie, prawo do wypłaty uzyska dopiero w 2015 roku.
    • 55-latek wpłacił w 2005 roku 3.000 zł, w 2006 roku 2.500 zł, w roku 2007 2.000 zł, w roku 2008 1.500 zł, w roku 2009 1.000 zł. Wypłatę zwolnioną od podatku otrzyma już w 2010 roku.
    • 50-latek wpłaca co roku po 3.000 zł. Wypłatę zwolnioną od podatku może otrzymać w wieku 55 lat (jeżeli uzyskał już prawa emerytalne), ale w większości wypadków dopiero w 60 roku życia.
    • 30-latek wpłaca co roku 3.000 zł. Wypłatę zwolnioną od podatku może otrzymać w wieku 55 lat (jeżeli uzyskał już prawa emerytalne), ale w większości wypadków dopiero w 60 roku życia.
  • osoby urodzone pomiędzy 1 stycznia 1946 r. a 31 grudnia 1948 r. mają obniżony warunek systematyczności wpłat do czterech lat, LUB muszą wpłacić ponad połowę oszczędności najpóźniej 4 lata przed wypłatą.
  • osoby urodzone do 31 grudnia 1945 r. mają obniżony warunek systematyczności wpłat do trzech lat, LUB muszą wpłacić ponad połowę oszczędności najpóźniej 3 lata przed wypłatą.
Biorąc pod uwagę realną efektywność oszczędzania (rosnącą wraz z upływem czasu) widzimy, że ten produkt powstał z myślą o osobach do pięćdziesiątki, które mają przed sobą co najmniej 10 lat oszczędzania.

| Poprzednia strona | Następna strona |


 NAWIGATOR:      Strona główna -> Emerytury z trzech filarów -> IKE